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近期，多家银行发布公告称，将进一步清算个人恒久不动的银行卡账户。此中，兴业银行等近期已将个人恒久不动户的认定尺度今后前的100元下调至10元，并延伸了恒久不动户未发生任何非结息生意业务的时间。& h0 c' V" E9 U* ^7 z. m
对于被冻结的账户，贝壳财经记者采访的多家银行客服职员均表现，持卡人持本人身份证、银行卡等前去银行网点管理卡片激活业务后，可将卡片中的资金取出。2 p+ H8 {' C2 ]( m, z' \
“进一步清算个人恒久不动户是相应政策导向的 ‘必答题’。”有业内人士表现，这一举措绝非简朴的账户管理优化，而是银行在风险防控、资源设置与合规谋划多重压力下的一定选择，深刻折射出金融行业高质量发展的内涵要求。进一步清算个人恒久不动户，重要是为了堵截违法犯罪的“灰色通道”，同时也有助于开释金融体系的“沉淀本钱”。4 }8 K: M; _3 h+ Y& O+ @. t, l2 y
将进一步清算个人恒久不动户多家银行限定尺度调解1 c4 l# g6 |4 D; N! I
近期，多家银行纷纷发布公告称，将进一步清算个人恒久不动户，并将对相干个人恒久不动户接纳相干掩护步伐。( {, I" O3 }9 A g4 X* O4 c% h" ]
兴业银行称，自10月15日起，该行将按照调解后认定尺度逐日滚动管控符合条件的账户，接纳限定资金收支的掩护步伐。中国银行亦指出，将对符合相干尺度的个人结算账户接纳限定出账生意业务的管控步伐，在重新辨认客户身份后为其规复账户功能。0 Y4 N- N1 a. m8 B8 d
据贝壳财经记者不完全统计，10月以来，凤台农村贸易银行、葫芦岛银行、湖北枝江农商银行等多家地方贸易银行均纷纷发文提示，银行将进一步清算个人恒久不动户。
# E" i4 @" ^ k9 f- M$ _5 f 值得留意的是，各家银行对个人恒久不动户的认定尺度各有差别。如账户未发生生意业务的限期方面，银行的认定尺度从1年到3年不等；在卡内金额方面，银行的认定尺度则从10元以内至100元以内不等。
: h- U; Q" t+ H5 E0 ` h 根据兴业银行的公告，该行调解了对恒久不动户的认定尺度，将恒久不动户认定尺度为账户余额从“100元（含）以下”，调解至“10元（含）以下”；同时，无该行个人贷款还款、代销基金产物、理产业品、三方存管等签约关系且账户未发生任何非结息生意业务的个大家民币银行结算账户的限期从“一连180天（含）以上”，调解至“365天（含）以上”。调解后纳入恒久不动户管理的账户范围更小。
6 [. u0 e9 z* O) d& n3 y" t 葫芦岛银行也发布公告称，该行此次清恒久不动户的尺度是“3年内未发生自动生意业务的个人银行结算账户（含I/II/III类账户）”“余额10元（含）以下”的相干账户。4 c) |7 m4 e' W5 s
部门农商行账户余额则控制在100元以内。如武威农商行的清算范围是“2年（含）以上未自动发生资金动账业务，且无贷款关联信息及股金分红账户关联信息、账户余额在100元（含）以下的存量个人银行结算账户（不含社保卡、陇通卡）”。
& C2 {' |- ]& r 别的，也有农商行仅针对未发生生意业务的限期有相应规定，但并未规定账户余额。如凤台农商行10月17日发布公告称，将于近期对1年以上个人网银不动户举行清算。
" w4 p) Y) b/ |# f L2 ?4 Q X 对于各家银行的清算尺度存在差别，博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表现，各家银行都有实行自主权，而且各家机构自身风险偏好也差别。现行羁系政策设定了原则性要求，但未同一详细年限、余额阈值或关照方式，答应银行根据客户布局、体系本领、风控模子等订定实行细则；大型银行客户基数大、汗青账户多，每每接纳更审慎的分批清算计谋，而部门中小银举动提拔管理服从大概设定更严酷尺度；别的，差别银行对反洗钱风险品级分别、客户触达本领也存在差别，导致实行标准不一。
5 i+ g# t) r7 T/ c 银举动何要清算不动户？堵截违法犯罪的“灰色通道”
+ F g7 f3 A- `/ } 恒久不动户也叫“就寝账户”，通常是指肯定时间及以上未发生自动生意业务且账户内仍有余额的个人银行账户。业内人士表现，清算恒久不动户是羁系要求，更是防范电信诈骗、洗钱等违法举动的紧张一环。
( s ?$ x$ X, L1 ^ 有银行指出，为有用遏制跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规运动伸张，切实掩护广大金融消耗者资金安全和正当权益，2022年2月以来，银行根据人民银行、公安部有关规定，连续、动态开展恒久不动户管控工作。
2 O" L: O |$ J' S+ j; h S 中国人民银行、公安部团结印发的《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”管理工作方案》要求，银行要“压降存量银行卡风险”“各银行针对一人多卡（含账户）、恒久不动户开展行业风险排查清算，实现可用银行卡数目明显降落”。同时，《中国人民银行关于做好活动就业群体等个人银行账户服务工作的引导意见》亦要求，银行应“增强排查恒久不动账户和同一人在同一银行持有凌驾规定命量的银行账户，根据详细情况接纳风险控制步伐，严酷控制个人银行账户（含银行卡）总量”。
% i$ M+ [9 \% Y9 f; o4 p “恒久不动户存在资金被调用、个人信息泄漏、被用于违法生意业务等多重隐患。”招联首席研究员、上海金融与发展实行室副主任董希淼表现，恒久不动户已成为金融犯罪的紧张载体，这是银行强化管控的主要动因。此类账户因恒久无人羁系，一旦信息泄漏，极易被非法分子用于洗钱、电信诈骗等运动。, ]0 ^0 {8 ~3 g* I
此前，贝壳财经记者观察发现，网络上不少人倒卖银行卡，这些银行卡末了大多被用作电信诈骗或洗钱走账的工具。2 @/ V1 L' \& K3 B" u4 E
董希淼还指出，大量恒久不动户造成的资源浪费，是银行推动清算的实际考量。在个人账户分类管理政策出台前，开户限定宽松，积聚了大量就寝卡。这些账户即便余额不敷10元，仍需占用银行服务器存储、体系维护等资源。清算这些账户可以直接开释名贵的金融底子办法资源。5 l( p: d+ a) G3 E% s% J
别的，业内人士还指出，银行清算举措始终紧扣羁系要求，这是合规谋划的一定选择。国家金融监视管理总局明白将“5年及以上未发生自动生意业务且有余额”的账户列为重点清算对象，并摆设提示提示专项工作。我以为，此举是银行落实“断卡举措”的详细办法，与人民银行、公安部打击电信诈骗、跨境赌博的政策导向高度契合。
7 m$ g5 |$ e6 M 银行卡被冻结怎么办？可到银行网点规复账户功能
% J! r' p! V4 [. A9 } 恒久不消的银行卡账户被冻结后是否还可以或许利用？多家银行人士告诉贝壳财经记者，持卡人可前去网点管理规复账户功能的业务。在账户功能规复后，卡内的资金也可取出。( r. f* k) v1 S
中国银行新疆区分行发布公告表现，账户持有人可持本人有用身份证件以及银行卡前去该行任一网点重新辨认身份，就账户利用公道性举行登记，该行将规复客户的账户功能。6 B3 A% v0 n9 u O1 X' I0 p
中国银行新疆区分行还指出，该行在举行上述工作过程中，不会以任何来由要求客户提供账户暗码、付出暗码、网银登录暗码、手机银行登录暗码、短信验证码等信息，请您留意掩护相干信息，防止信息泄漏给客户造成资金丧失。该行发起，客户实时整理在该行的全部账户，根据必要实时举行自动生意业务或接纳销户处置惩罚，公道存放资金，掩护资金安全。为了方便客户利用，请保持账户活泼状态。! D# ^! `3 v# A5 `- O% ^- j
兴业银行指出，假如客户的账户属于认定范围但仍需利用的，客户需在该行管控之前恣意管理一笔存取现、消耗或转账业务，制止账户被限定利用给您造成贫苦。若客户的账户已被限定利用，客户可持本人有用身份证件及银行卡（折），至该行网点举行客户身份核实，或通过手机银行（账户查询－单卡管理－激活）重新激活利用。" |2 n! u! N) }6 r* w
“管控期间，银行不会以短信或电话方式要求您提供暗码、短信验证码等敏感信息，也不会以任何来由要求客户向指定账户举行转账等涉及账户资金的操纵。”兴业银行提示。8 E+ h g* e E# |# b8 @
别的，湖北枝江农商银行则发布公告称，若客户的账户已被限定生意业务，可持本人有用身份证件及原银行卡（折）原件，至该行任一业务网点管理客户身份核实、不动户激活等生意业务。对客户在该行开立的多个银行账户，可举行打消或归并账户、低落账户种别处置惩罚。对于个人恒久不动户，客户需在该行清算之前至柜台管理不动户激活业务。
+ O& P8 C7 B8 D, X, w “如您逾期未核实或管理不动户激活业务，我行将实行清算。”湖北枝江农商银行指出，对于被纳入久悬未取专户管理的个人恒久不动户，纳入后账户不可规复，客户可凭本人有用身份证件及原卡/折前去法人行内任一网点管理余额追溯退还。
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) p/ Q* }) [+ X( e8 ?- w/ _（文章泉源：新京报） |
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发表于 2025-10-19 02:00:05
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发表于 2025-10-19 02:04:41
