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泉源：广州日报% Q* X( J9 E) Q7 I: C' i. j
存取款单笔超5万元，
: s+ I3 T: C. j' |" P2 u或不消阐明“泉源”和“用途”了？
5 {7 _$ z, Y3 _4 K" y/ V4 R克日，中国人民银行、国家金融监视管理总局、中国证监会团结发布《金融机构客户尽职观察和客户身份资料及生意业务记载生存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），面向社会公开征求意见。该征求意见稿已于8月4日起向社会公开征集意见，停止日期为9月3日。 ^5 m5 p' D6 P$ Q; K
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% a2 D, A$ H6 a, {# K图为网站截图
; d. M( j% w' ?8 ]% b j据悉，订定《管理办法》是落实《反洗钱法》和欢迎国际评估的一定之举。2024年11月修订通过的《中华人民共和国反洗钱法》已于本年1月1日起正式施行。《反洗钱法》专门明白了基于风险开展客户尽职观察的原则，要求金融机构开展客户尽职观察应当根据客户特性和生意业务运动的性子、风险状态举行。) Y: d% O" Q9 z: W
记者注意到，《管理办法》中取消了2022年版羁系规则中关于个人管理单笔5万元以上现金存取业务，需相识并登记资金泉源或用途的硬性要求。
' S0 S: r- w) u& m- @《管理办法》提到，政策性银行、贸易银行、农村互助银行、农村名誉互助社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为客户提供现金汇款、现钞兑换、单子兑付、实物贵金属交易、贩卖各类金融产物等一次性金融服务且生意业务金额人民币5万元以上大概外币等值1万美元以上的业务时，应当开展客户尽职观察，并登记客户身份根本信息，留存客户有用身份证件大概其他身份证实文件的复印件大概影印件。
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《征求意见稿》第九条
3 p7 i$ l1 U% {) U i据相识，2022年，针对天然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱羁系规则，曾引发广泛社会争议。2022年1月曾发布的《金融机构客户尽职观察和客户身份资料及生意业务记载生存管理办法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）中明白规定：贸易银行等金融机构为天然人客户管理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当辨认并核实客户身份，相识并登记资金的泉源大概用途。
- T) \9 D* D: Q5 }% [* e: M. r央行相干部分负责人其时回应称，统计数据表现凌驾5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右，因此该规定对绝大多数客户影响有限，且不会低落业务便利性。然而，该办法原定于2022年3月1日实行，但在当年2月21日，三部分发布公告，公布“因技能缘故原由”暂缓实行，相干业务按原规定管理。
; U; @: s4 [2 w% j取消5万元现金资金泉源或用途的登记，并不意味着反洗钱羁系的放松。有业内分析指出，不要求对5万元以上现金存取业务同等相识资金泉源和用途，而是规定金融机构对洗钱风险较高的情况接纳强化的尽职观察步伐，这么做是为了在防范风险的同时，保障公众正常的金融服务，表现了羁系部分进一步均衡好洗钱风险管理与优化金融服务的意图。! d: z7 |% O- u6 {% d- @
博通咨询首席分析师王蓬博指出，在环球化配景下，中国积极推行国际反洗钱任务，也反映了羁系对金融安全与稳固的器重。《管理办法》通过明白各类金融机构在客户尽职观察、客户身份资料及生意业务记载生存等方面的详细要求，为金融机构提供了操纵指南，有助于提拔整个行业的风险管理程度，也有助于增强金融机构的合规性，淘汰洗钱、可怕融资等非法运动的风险，进一步维护金融市场秩序和社会稳固。
! _+ E6 l+ B$ H文/广州日报新花城记者：王楚涵 |
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