多家银行停发部门名誉卡！发卡量三年锐减1.11亿张

老表麻花藤

当名誉卡从钱包里的“标配”渐渐酿成“选配”，银行的选择不再是往消耗者手里塞更多的卡，而是自动踩下刹车。
2026年开年以来，农业银行、民生银行、交通银行、广发银行等多家银行麋集发布公告，公布制止发行多款名誉卡产物。据记者不完全统计，年内已有凌驾45款名誉卡产物被停发，停发对象高度会合在联名名誉卡和主题名誉卡。
# ~) x; E4 X# \  ]与此同时，央行数据表现，停止2025年末，天下名誉卡和借贷合一卡数目已降至6.96亿张，较2022年三季度末8.07亿张的汗青峰值累计淘汰了1.11亿张，回到约七年前的程度。
- y, C( U4 u6 l! u- X9 R一面是发卡量的连续萎缩，一面是产物线的麋集“瘦身”，叠加多家上市银行名誉卡不良率的攀升，这场自2024年7月“名誉卡新规”全面实行后加快推进的行业调解，正在将名誉卡业务从“赛马圈地”的增量比赛，拽入一场存量期间的生存突围。
; H4 |( m& e# Z5 ~: d$ d超45款产物麋集退场：联名卡成调解“重灾区”
8 {! a/ q! V; L5 o本年以来，包罗国有大行、中小银行在内的多家银行接连发布公告，公布制止发行部门名誉卡产物。停发产物以联名名誉卡为主，同时涵盖部门主题名誉卡，引发市场关注。
4月2日，民生银行名誉卡中央公布制止发行11款名誉卡产物，包罗民生多点联名名誉卡、民生高德乘风联名名誉卡、民生饿了么联名名誉卡等，相干产物权益运动同步到期。自5月18日起，持有这些停发卡种的客户在补卡、换卡或到期续卡时，将同一更换为民生尺度名誉卡。
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6 [; z, R* ~$ H! b* _图片泉源：民生银行名誉卡中央网站截图
农业银行的清算力度同样不弱。3月31日，该行公布自5月15日起停发银联和万事达品牌的大门生芳华卡；此前已连续停发天柱山名誉卡、Visa环球付出卡（奥运版）、金穗悠游天下名誉卡以及饿了么联名卡等13款产物。交通银行也在本年1月停发了包罗独角兽版、变身版等5款高达主题名誉卡，并公布将于6月尾停发日照魏牌汽车主题名誉卡。广发银行则自4月1日起下线广东广电网络联名卡，2月已下线乐享名誉卡等五款卡产物及配套分期服务。
中小银行也未能置身事外——武汉农商银行停发淘票票&大麦联名名誉卡，浙江农商团结银行此前已停发丰收京东联名卡。
本轮停发的产物为何高度会合于联名卡？西部地域某城商行高级业务司理对《逐日经济消息》记者（以下简称每经记者）分析道，联名卡的逻辑是“借IP引流”——与热门影视、电商平台、汽车品牌或文旅项目互助，短期内靠IP（具有贸易代价的创意内容或品牌）热度拉升发卡量。但题目在于，IP的热度有周期，互助有限期。
“一旦IP热度消退或互助到期，卡片吸引力便敏捷下滑，生意业务频次随之走低，乃至引发销卡潮。”她表现，从银行的角度看，维持一张低活泼度、低贡献度的联名卡，必要连续投入营销资源和运营本钱，算总账并不划算。
某资深银行业研究人士对每经记者表现，联名卡恒久存在“重发卡、轻运营”的题目。新卡推广阶段投入大量资源，但后续权益衰减、用户活泼度走低险些是行业通病。银行在产物到期或互助停止后自动停发，既是本钱控制的实际考量，也是产物体系从“铺量”转向“做精”的一定选择。
) d: [; N4 B5 U$ u8 w+ T# W羁系“红线”与不良“警报”：倒逼银行告别规模执念
/ ]0 V/ o4 |: c' z停发产物只是表象，更深层的驱动力来自羁系与风险的双重倒逼。
4 `$ G, v6 l8 c6 |2022年7月，原银保监会与央行团结发布《关于进一步促进名誉卡业务规范康健发展的关照》，即业内所称的“名誉卡新规”。新规设置两年过渡期，于2024年7月全面落地实行。其焦点要求直指行业恒久以来的两大顽疾：一是“不得以发卡量、客户数目等作为单一或重要稽核指标”；二是“一连18个月以上无客户自动生意业务且当前透支余额、溢缴款为零的恒久就寝名誉卡，占本机构总发卡数目的比例在任何时点均不得凌驾20%”。凌驾该比例的银行，不得新增发卡。
6 M# i( K2 p! e* F* Q+ m这两条红线从根本上动摇了银行此前依靠的“规模即业绩”逻辑。已往十余年，银行将发卡量作为焦点稽核指标，下层网点背着极重的开卡使命，考核尺度层层放宽，导致大量卡片沦为“就寝卡”。经济日报此前报道指出，部门银行就寝卡占比远超20%的羁系红线，“大量无效卡片不但占用银行运营资源，更埋下风险隐患”。
与羁系收紧同步发生的是资产质量的下滑。数据表现，2025年多家国有大行和股份制银行的名誉卡不良率显着上升。比方，工商银行名誉卡不良率攀升至4.61%，较2024年末的3.5%大幅上升111个基点；在六大行中，除邮储银行实现不良率与不良余额“双降”外，别的五大行均呈“量率齐升”态势。
8 c: v$ F) Q" N0 J3 a9 y2 l前述银行业研究人士指出，名誉卡不良率的广泛上升，是银行零售贷款风险团体袒露的构成部门。在此配景下，银行不得不从“冲量”转向“提质”——清退低效产物、压降高风险客群、收紧授信门槛，成为行业共识。
究竟上，名誉卡业务的战略紧缩远不止于停发产物。据每经记者不完全统计，2026年以来，已有广州银行、交通银行等合计9家书用卡分中央制止业务。2025年，包罗交通银行、民生银行、广发银行等下辖的合计66家书用卡分中央停止业务，此中交通银行一家就关停了58家。而这一数据，在2024年仅为3家。
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- P: Z0 |5 z7 Z: U4 g+ ?# \图片泉源：国家金融羁系总局网站截图
" H) e' W3 C0 v; y7 l$ N线上渠道方面，邮储银行关停名誉卡独立App并将功能并入手机银行，中国银行也关停了“缤纷生存”App。前述某城商行高级业务司理向记者透露，名誉卡分中央“撤并潮”的焦点逻辑，是将名誉卡业务回归分行属地谋划，纳入零售业务同一管理，通过“线上+线下”融合模式低落运营本钱。从产物到渠道再到构造架构，这场调解是全方位的。
存量期间的生存法则：从“拼数目”到“拼质量”
发卡量一连三年下滑、名誉卡规模回到七年前程度——面临如许一组数据，一种业内盛行的解读是“名誉卡不可了”。但更正确的判定大概是：名誉卡正在履历一场迟到的“去泡沫化”。
* C8 k6 g) ?% Q/ P! Y4 s某资深银行业研究人士对记者分析，已往用发卡量来权衡名誉卡业务的康健状态，自己就存在统计意义上的“泡沫”。大量恒久就寝的卡片既不能带来生意业务收入，也无法贡献利钱收入，却占用了银行的运营本钱和风控资源。新规实行后，就寝卡被批量清算，发卡量数字随之大幅缩水，这本质上是在“挤水分”，而非行业根本面崩塌。
; l4 v# N/ w7 B真正的磨练在于，当水分挤干之后，银行靠什么维持名誉卡业务的红利与增长？答案正在浮出水面——从粗放获客转向客群精致化运营。
详细而言，银行必要从海量持卡人中辨认出真正有消耗本领和信贷需求的高代价客户，围绕其消耗场景举行深度绑定。比方，浦发银行提供了一个值得观察的样本：2025年该行名誉卡贷款余额逆势增长超5%，背后是其重点押注新能源车分期业务，年末名誉卡新能源车分期贷款余额达292.61亿元，较上年末增长181.73亿元。中信银行则在行业团体紧缩的配景下实现累计发卡量增长约600万张，同样阐明并非全部银行都在“躺平”。
另一个不可忽视的变量是付出生态的变迁。前述某城商行高级业务司理对每经记者表现，移动付出与互联网名誉付出工具已经深度渗出一样平常消耗场景，对传统名誉卡在小额、高频生意业务范畴形成了明显替换。与此同时，消耗贷产物年化利率广泛维持在3%左右的低位，在利率下行与财务贴息政策的双重作用下，名誉卡高息分期业务的红利空间受到直接挤压。这意味着，名誉卡不能再靠“息差”躺着赢利，必须回归消耗场景自己，以差别化权益、场景化服务和精准风控构建竞争壁垒。

琼楼VS玉宇1

从赛马圈地到存量突围，名誉卡行业变天了。移动付出抢了不少份额，消耗贷利率又低，名誉卡靠息差赢利难了。不外浦发押新能源车分期逆势增长5%，中信还增了600万张卡，阐明不是没时机，就看谁能捉住高代价客户了

阿萨德会计法

停了45款？我钱包里就有3张联名卡，估计快用不了了