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克日，中国人民银行、国家金融监视管理总局、中国证监会团结发布《金融机构客户尽职观察和客户身份资料及生意业务记载生存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），面向社会公开征求意见。该征求意见稿已于8月4日起向社会公开征集意见，停止日期为9月3日。+ {8 [! E0 o5 i+ ]7 ]
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中国人民银行 国家金融监视管理总局 中国证券监视管理委员会 征求意见稿
% r0 `% ]" S" f/ }% a. s- c- ] 这份新规中最引人注目标变革是：取消了2022年版羁系规则中关于个人管理单笔5万元以上现金存取业务需“相识并登记资金泉源或用途”的硬性要求。
" @& I$ P) W+ H7 ^. n* |+ C0 t v 别的，在为客户提供现金汇款、实物贵金属交易等等一次性生意业务金额业务凌驾5万元的，金融机构仍需开展尽职观察，并登记客户身份根本信息，留存客户有用身份证件大概其他身份证实文件的复印件大概影印件。# w& @6 A7 ^. [8 C* z9 d6 v! N/ {
《征求意见稿》第九条& e5 P/ p3 F. L' l2 T
据报道，2022年，针对天然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱羁系规则，曾引发广泛社会争议。
+ d/ _7 D5 ~9 F. Y$ |, r4 Y 2022年1月，三部分曾发布《金融机构客户尽职观察和客户身份资料及生意业务记载生存管理办法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）。该办法第十条曾明白规定：贸易银行等金融机构为天然人客户管理人民币单笔5万元以上现金存取时，“应当辨认并核实客户身份，相识并登记资金的泉源大概用途。”( m2 v% J+ o* Q& }4 ]
这一规定在其时引发了社会广泛关注，“个人存取现金超5万元需登记资金泉源或用途”敏捷登上热搜。公众意见出现分歧：部门声音以为此举增长了业务管理的繁琐性，乃至担心大概侵占个人隐私；而支持者则以为这是打击洗钱犯罪、维护金融安全的须要本领。
( E) m- v: e( T 央行相干部分负责人其时回应称，统计数据表现凌驾5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右，因此该规定对绝大多数客户影响有限，且不会低落业务便利性。然而，该办法原定于2022年3月1日实行，但在当年2月21日，三部分发布公告，公布“因技能缘故原由”暂缓实行，相干业务按原规定管理。" `! d$ b9 Q( b/ M3 N2 S4 j
据中国谋划报，金融机构在《管理办法》要求下，遵照“相识你的客户”的原则，辨认并接纳公道步伐核实客户及其受益全部人身份，根据客户特性和生意业务运动的性子、风险状态，接纳相应的尽职观察步伐。
# ~8 E) o' c, Q5 a% Q) p% I& | 将来如安在“落实反洗钱尽职观察要求”与客户体验、客户隐私之间实现均衡，成为金融机构面对的挑衅。
7 h. v' c4 s. m! u, G$ V" d. B: V6 c 融孚反洗钱与付出羁系法律研究业务研究委员会主任金鹏以为，银行需在“合规底线”与 “体验温度” 间找到动态支点——通过技能替换人工提拔服从，精准分级淘汰无效打搅，透明沟通消除隐私焦急，终极实现“反洗钱合规不打折，客户体验不降级，隐私掩护不松弛”的三重目的。7 L$ R0 ]' v" ?/ _
中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧指出，银行均衡反洗钱尽职观察与客户体验、隐私掩护可循以下路径：一是优化流程提拔客户体验，落实分层管理计谋。好比对低风险客户简化流程，对高风险客户强化观察，制止 “一刀切” 影响多数用户体验。二是更多应用数字化工具替换人工环节，如开辟手机银行 “信息更新” 模块，支持客户在线上传证实文件并及时反馈核验效果，淘汰线下列队时间。三是严酷掩护客户隐私，遵照最小须要原则，仅网络与业务相干的信息。5 `9 O, }! i# L* `; k! z
编辑|陈柯名 杜恒峰
8 Z( S4 W" v$ k3 | 逐日经济消息综合21世纪经济报道、中国谋划报等+ K. f+ k4 Z- C
! _- @0 Y$ Z( @4 h6 G 责任编辑：刘德宾
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发表于 2025-8-11 09:25:09
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